Grzegorz Rejchinbach
Partner / Doradca finansowy
Porządkuje najważniejsze decyzje i pomaga przejść przez rozmowę spokojnie, bez presji.
IKE + IKZE · prywatna emerytura
Zbuduj prywatną emeryturę i co roku odbieraj do 3 617 zł zwrotu podatku
Prognozowana emerytura z ZUS to ok. 25–30% ostatniej pensji. Resztę spokojnie zbudujesz z IKE i IKZE. Przeprowadzimy Cię przez to prostym językiem, bez presji, chaosu i drobnego druku.
Bezpłatnie
60 minut
Bez zobowiązań
LIMITY WPŁAT 2026
IKEIndywidualne Konto Emerytalne
28 260 zł
IKZEumowa o pracę
11 304 zł
IKZEdziałalność gospodarcza
16 956 zł
Tyle możesz maksymalnie wpłacić w 2026 roku. Kwotę dopasowujesz do siebie, a najwięcej daje regularne, systematyczne odkładanie.
Niższy podatek już dziś
Pieniądze, które pracują
Spokojna przyszłość rodziny
Znasz to?
Temat emerytury ciągle czeka „na później"
I trudno się dziwić. Nikt nam nie pokazał, jak się za to zabrać.
ZUS pokryje ok. 25–30% pensji
Dla osób, które dziś mają 30–45 lat, prognozy są jednoznaczne. Różnicę między pensją a przyszłą emeryturą trzeba zbudować samodzielnie. Im wcześniej zaczniesz, tym spokojniej.
Oszczędności stoją na koncie
Inflacja po cichu zmniejsza ich wartość, a od każdego zysku na lokacie państwo zabiera 19% podatku Belki. Samo odkładanie przestało wystarczać.
Za dużo sprzecznych porad
Fundusze, ETF-y, obligacje, nieruchomości… Każdy mówi co innego, więc najłatwiej nie zrobić nic. A czas jest tu najcenniejszym zasobem.
Dobra wiadomość? Państwo daje dwa konta z realnymi korzyściami podatkowymi.
Trzeba je tylko dobrze wykorzystać.
Jak to zmieniamy
Z IKE i IKZE możesz…
Płacić niższy podatek już dziś
Wpłaty na IKZE odliczasz od dochodu w rocznym PIT. Zwrot trafia na Twoje konto każdego roku. To korzyść, którą widać od razu.
Nie oddawać 19% od zysków
Na IKE Twoje pieniądze rosną bez podatku Belki. Po spełnieniu warunków (m.in. 60. rok życia) wypłacasz całość, razem z zyskami, bez podatku.
Zachować pełną kontrolę
To prywatne konta. Środki są Twoje, możesz je wcześniej wycofać, a w razie czego podlegają dziedziczeniu. To nie ZUS.
Mieć prosty plan zamiast chaosu
Dobieramy konto, instytucję i kwoty do Twojej sytuacji. Ty podejmujesz decyzje, my pilnujemy szczegółów.
Prostym językiem
Czym różni się IKE od IKZE?
Dwa konta, dwie różne korzyści podatkowe. Oba działają na Twoją korzyść.
ZERO PODATKU BELKI
IKE
Indywidualne Konto Emerytalne
- Limit wpłat 202628 260 zł
- Główna korzyśćzyski bez 19% podatku Belki
- Wypłata bez podatkupo 60. roku życia (lub 55. z uprawnieniami emerytalnymi)
- Elastycznośćw razie potrzeby wypłacisz środki wcześniej, płacąc tylko podatek Belki od wypracowanego zysku
- Najlepsze dlabudujących kapitał na długi termin
ZWROT PODATKU CO ROKU
IKZE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
- Limit wpłat 202611 304 zł (etat) · 16 956 zł (działalność)
- Główna korzyśćwpłaty odliczasz od dochodu w PIT
- Wypłatapo 65. roku życia, z niskim ryczałtem 10%
- Wcześniejsza wypłatamniej opłacalna, bo całą kwotę doliczasz w danym roku do przychodu i płacisz od niej PIT
- Najlepsze dlapłacących wyższe podatki, korzyść widać od razu
Rezultat z praktyki
Policzmy to na liczbach
Bo konkrety mówią więcej niż obietnice.
Kalkulator IKE i IKZE
Policz swoją sytuację
Przesuń suwaki i zobacz, ile zostaje po Twojej stronie.
Zwrot podatku co roku
1 920 zł
z IKZE, przy Twojej stawce podatku
Na koncie po 25 latach
346 497 zł
przy średniej stopie zwrotu 6% rocznie
- Suma Twoich wpłat 150 000 zł
- Wypracowany zysk 196 497 zł
- Zwrot podatku przez cały okres 48 000 zł
- Podatek Belki 0 zł zamiast 37 334 zł
Wyliczenia mają charakter przykładowy i edukacyjny. Przyjęto stałą stopę zwrotu 6% rocznie, kapitalizację miesięczną oraz limity i stawki podatkowe z 2026 r.; pominięto inflację i opłaty. Rzeczywista korzyść podatkowa zależy m.in. od dochodu, podstawy opodatkowania i zobowiązania podatkowego. Wyniki nie są gwarantowane. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Jak wygląda współpraca
Trzy spokojne kroki
Bezpłatna rozmowa
60 minut rozmowy online. Poznajemy Twoją sytuację, cele i możliwości. Nie musisz się przygotowywać ani niczego liczyć, od tego jesteśmy my.
Prosty plan
Dostajesz konkretną rekomendację: IKE, IKZE czy oba, z kwotami dopasowanymi do Twojego budżetu i porównaniem instytucji. Wszystko wyjaśnione prostym językiem.
Wdrożenie i opieka
Pomagamy w formalnościach i zostajemy z Tobą na dłużej. Co roku przypominamy o limitach i sprawdzamy, czy plan nadal pasuje do Twojego życia.
Dlaczego Spoko Finanse
Spokój w finansach zaczyna się od rozmowy
Najpierw słuchamy
Zaczynamy od Twojej sytuacji, nie od gotowej oferty.
Mówimy po ludzku
Zawiłości tłumaczymy prostym językiem, bez żargonu.
Bez presji
Decyzję podejmujesz w swoim tempie. Rozmowa do niczego nie zobowiązuje.
Po Twojej stronie
Porównujemy rozwiązania wielu instytucji i dobieramy to, co służy Tobie.
Zespół
Z kim będziesz rozmawiać
Konsultację poprowadzi jedna z tych osób. Poznaj je, zanim umówisz termin.
Jakub Kreft
Partner / Doradca finansowy
Tłumaczy możliwości prostym językiem i pomaga spokojnie wybrać dobry kierunek.
Maciej Bartkowski
Partner / Doradca finansowy
Pomaga poukładać sprawy krok po kroku, żeby decyzja była zrozumiała i spokojna.
Monika Dembińska
Partner / Doradca finansowy
Wspiera klientów i zespół w podejmowaniu decyzji, które dają więcej spokoju na co dzień.
Porozmawiajmy
Umów bezpłatną konsultację
60 minut spokojnej rozmowy o Twojej emeryturze. Wyjdziesz z niej z konkretną wiedzą, co możesz zrobić. Nawet jeśli ostatecznie zdecydujesz się działać na własną rękę.
Bezpłatnie i bez zobowiązań
Spotkanie online
Ok. 60 minut
Jeśli kalendarz się nie wyświetli, otwórz Calendly w nowej karcie.
Częste pytania
To, o co pytają nas najczęściej
Czym właściwie różni się IKE od IKZE?
Najkrócej: IKZE daje korzyść od razu. Wpłaty odliczasz od dochodu i co roku dostajesz zwrot podatku. IKE daje korzyść na końcu: po 60. roku życia wypłacasz środki z zyskami bez 19% podatku Belki.
Można mieć oba konta jednocześnie i to często najlepsze rozwiązanie. Na rozmowie pokażemy, co ma sens w Twojej sytuacji.
Czy muszę się znać na inwestowaniu?
Nie. Naszą rolą jest dobrać rozwiązanie do Twojej wiedzy, czasu i odporności na ryzyko, od najprostszych, spokojnych opcji po bardziej aktywne. Wszystko wyjaśniamy prostym językiem, a decyzje zawsze należą do Ciebie.
Ile kosztuje konsultacja?
Nic. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje. W godzinę poznasz swoje możliwości i konkretne liczby dla Twojej sytuacji.
Czy mogę wypłacić pieniądze wcześniej?
Tak. To Twoje prywatne środki i masz do nich dostęp w każdej chwili. Przy wcześniejszej wypłacie tracisz tylko korzyści podatkowe: na IKE zapłacisz podatek Belki od zysków, a wypłatę z IKZE doliczysz do dochodu w PIT.
Pełnia korzyści przychodzi z wiekiem: 60 lat na IKE i 65 lat na IKZE.
Ile i jak często najlepiej wpłacać?
Najlepiej regularnie. To właśnie systematyczne odkładanie buduje nawyk i pozwala w pełni wykorzystać procent składany. Nawet niewielka, ale stała kwota z czasem robi ogromną różnicę.
Wysokość dopasowujesz do swoich możliwości, liczą się tylko roczne limity. W 2026 roku: 28 260 zł na IKE oraz 11 304 zł na IKZE (16 956 zł przy działalności gospodarczej).
Mam 45+ lat, czy to nie za późno?
Nie. Do 60–65 lat zostaje Ci jeszcze 15–20 lat, a to długi horyzont. Korzyść z IKZE (zwrot podatku) działa od pierwszego roku, niezależnie od wieku. Najlepszy moment na start był 10 lat temu, drugi najlepszy jest dziś.